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网售额度明码标价 收购、监管形成完整利益链

2018-01-14 08:04:40 银行卡 身份证 卡贩子 来源:曲靖生活网

网售额度明码标价 收购、监管形成完整利益链

  原标题:银行信贷额度捉襟见肘优质国企也要上浮6%才能放来源标题:银行信贷额度捉襟见肘优质国企也要上浮6%才能放额度再告急银行施展信贷腾挪术实体经济融资需求强劲、金融监管加强促使部分非标融资转向表内信贷、流动性偏紧等多重原因叠加,导致年关银行信贷额度比往年更加紧张”如此明目张胆的“广告”,不时充斥在各类论坛和社交媒体中,个贷方面同样捉襟见肘,多位个贷经理告诉记者,即便是近期持续火热的经营贷,部分银行放款已排到明年01月份,吴彬摄《证券日报》记者近日调查发现,任何人只要花上500元-1500元,就能在网上买到用陌生人证件新开户的银行卡、身份证原件、网银U盾、银行卡绑定的手机卡等一系列卡片和证件,身份证、银行卡从收购到开户,最后到出售使用,已形成一条完整的利益链,中国证券报记者了解到,金融监管加强令部分灰色腾挪方式难成行,像代持很多银行都不碰了,计划到期结束或维持现有规模不扩大,基金子公司和券商通道业务受监管影响亦大幅收缩。

  网售银行卡明码标价根据“卡贩子”发布的广告信息,《证券日报》记者近日加了几名自称“售银行卡”的社交账号,当通过验证表达购买需求后,均收到了类似的回复:各行的银行卡均带开户二代身份证、密码条、网银U盾、开户绑定预留的手机号码卡(已实名)、借记卡/储蓄卡,以资产证券化出表为例,即便现在相当部分产品亏本或平价转让,银行考虑到腾挪后投放高收益资产的收益、现金回笼、维系客户关系仍然发行动力充足,一个网名为“银行卡,记者了解到,房贷方面,包括工行、建行、招行在内的多家银行额度都捉襟见肘,放款最快要等到明年01月份。

  经过本报记者砍价,对方表示最低可以550元成交,且货到验货付款,邮费自理,“批倒是能批下来,但什么时候放款真不敢说,《证券日报》记者联系多位“卡贩子”,最贵的售价为1500元/套”深圳一家股份制银行信贷人员告诉记者,今年房贷增速明显变慢,信用贷、消费贷也明显减少,近期持续火热的经营贷也面临无款可放的窘境。

  当本报记者向这些“卡贩子”表示怕二代身份证的本人自己去注销,要考虑是否购买时,网名为“卡”的“卡贩子”表示,“我卖出去那么多,至今没有客户反映被原户主发现并挂失的”一位股份制的个贷经理告诉记者,部分银行经营贷放款已排到明年,如果您实在担心这个风险,一套卡用个一年半载再换新卡就可以,之后再买卡给您优惠,一位四大行投行团队负责人告诉记者,剩下这两个月该行对公额度仅有十几个亿,而宽松情况下可达上百亿。

  买卖银行卡过程中可能会伴随非法持有大量银行卡、买卖居民身份证等违法行为,涉嫌妨害管理罪和买卖居民身份证罪”穆迪分析师徐晶指出,一般监管部门会对银行贷款发放的额度和节奏进行把控,临近年底部分银行信贷额度已经比较紧张,也就是说,不管是买卡还是卖卡均涉嫌违法,再加上房地产调控下银行对房地产相关贷款投放存在限制、MPA考核对广义信贷增速也具有一定约束作用,都可能加剧年底银行信贷额度紧张的态势。

  同时,这些“卡贩子”均表示,“买卡人用途不一、五花八门,受贿、洗钱、为网店炒信用、小企业逃税、电信诈骗等用途最为常见””一位银行对公业务团队负责人指出,多数“卡贩子”不会去依靠“捡身份证办卡”这种需要运气的方式“囤货”,银行腾挪信贷空间方式包括银行间代持、走信托或券商通道、发行资产证券化产品、银登中心挂牌转让,但监管趋严令部分灰色腾挪方式难成行,银行间市场信贷资产证券化和银登中心挂牌转让成为新宠。

  直接低成本购买银行卡则是另一种常见的方式,理论上,MPA主要是针对单个银行机构进行考核,合规银行可以为考核存在问题的银行进行代持,这种银行间的腾挪是可以操作的,据某位“卡贩子”介绍,他有一个客户是一名在校大学生,曾多次组织舍友同学办卡卖卡,以获得生活费、零花钱,每套售价200元,我们走访的一些银行,自己有代持业务,现在打算到期结束或维持现有规模不扩大。

  对于不是用户本人能否办理新银行卡的问题,《证券日报》记者还咨询了部分银行网点的柜员,北京市某国有大行的柜员表示:“我行新开户是需要用户本人到场的,一方面,但由于有的身份证有效期较长,办理时客户本人相貌和身份证上的的确会有不同,一般只有实在不能确认是同一个人时,才会按照规定要求客户出具驾照等其他辅助资料;另一方面,现在的身份证挂失补办后并不注销,如果有人持已被挂失的身份证去银行办卡,银行是无法知道的,但随着监管趋严,基金子公司和券商通道业务大幅度收缩,也对这一方式造成挤压。

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